隨著我國市場化程度的提高以及國內外貿易環境的變化，中小企業在經濟運行中發揮著越來越重要的作用。同時，由于國內銀行業市場競爭日益激烈，為提高競爭力，形成差異化發展，中外資銀行紛紛聚焦中小企業，開拓中小企業融資市場。 一、產品創新是銀行拓展中小企業融資市場的重點
相對于大型企業以及跨國公司，中小企業具有以下特點：(1)經營規模小，經營時間較短，成長具有較大的不確定性，授信評級較低；(2)資產規模小，可供抵押擔保的資產有限?很難滿足銀行傳統貸款業務中對有效抵押物和擔保措施的要求，信用不足，融資需求難以得到充分滿足；(3)經營穩定性較差，產業鏈中的地位較低、抗風險能力弱，授信風險程度較高；(4)管理相對薄弱，財務信息不完整，缺乏有效的信用登記、財務評估制度，銀行較難進行準確的風險評估；(5)單筆融資規模較小，期限短，較難形成規模效應，銀行融資經營管理成本較高。
中小企業的經營特點決定了中小企業很難達到銀行傳統信貸產品和授信要求的準入門檻，因此，銀行要開拓中小企業融資市場，關鍵在于推出符合中小企業特點和需求，適銷對路的融資產品，創新地組合運用產品，在風險可控前提下，實現規模與效益共同發展。
二、貿易融資：拓展中小企業融資的敲門磚
傳統貸款業務中，銀行更多地關注企業整體信用和償債能力，而貿易融資與交易相匹配，有物權和應收賬款作保障，關注交易自身的資金流，具有風險可控，收益較高的特點。因此通過貿易融資開拓中小企業融資市場，更適合中小企業的特點，是銀行開拓中小企業融資的敲門磚。
(一)貿易融資與商品交易相匹配，符合中小企業融資特點。貿易融資針對特定商品交易活動提供融資，與交易規模和交易周期匹配，融資金額靈活，期限短，流動快，操作簡便，更符合中小企業“短、頻、快”的融資需求特點。
(二)貿易融資的風險識別和風險控制符合中小企業風險特點。（1）貿易融資風險識別強調資金流和物流控制，淡化財務指標。（2）貿易融資具有自償性，風險較低。（3）貿易融資與結算單據密切聯系，有助于風險控制（4）貿易融資業務進入、退出及時，便于及時調控風險。（5）貿易融資的違約損失相對傳統貸款業務較小中小企業抗風險能力較弱，資金鏈條相對脆弱，因此，違約概率相對較高。 （三）貿易融資綜合收益較高，有助于提高中小企業對銀行收益的貢獻度。（1）貿易融資業務兼具中間和資產業務特點，綜合收益高。（2）減少風險資本占用，提高經濟資本回報率。（四）貿易融資依托交易鏈的延伸，有助于拓展中小企業客戶群。貿易融資不僅考察企業本身，還考察上下游交易對手，對交易鏈進行整體分析，可以發現更多業務機會，為具有穩定供銷關系的中小企業群提供配套服務，形成鏈條式、網絡式市場開發，具有市場營銷的乘數擴大效應。 （五）貿易融資資產的流動性加強，為銀行中小企業融資提供了有利條件。隨著銀行間合作加強，一個以福費廷和風險參與為主要工具的銀行間二級市場已逐漸形成，加強了貿易融資資產的流動性。銀行既可以利用同業的差別優勢，將風險出讓給其他銀行；也可以根據市場變化、授信額度緊缺等情況，及時調整資產結構，滿足動態風險管理的需要。
三、中小企業貿易融資產品創新之路 報關公司|報關行|貨運公司
除傳統的進出口押匯、貼現等產品外，中小企業貿易融資產品創新可以從以下幾個方面著手?（1）發展應收帳款融資，提供融通資金、債款回收、銷售帳管理、信用銷售控制以及壞帳擔保等綜合金融服務，解決中小企業因賒銷產生大量應收帳款，占用流動資金，資金周轉速度低的問題。（2）針對中小企業交易中持有的貨物、動產等，開發貨押融資，即以倉單、貨權為質押品，滿足貿易流通領域中企業的融資需求。（3）依托中小企業的交易鏈條，拓展供應鏈融資，由傳統的基于單一個體償債能力的分散化風險分析，轉為考察整個供應鏈上下游企業風險的整體化融資。（4）針對中小企業自身信用不足的問題，與保險公司加強互動，將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結合。（5）將信貸產品、資金結算、理財產品、電子銀行等產品與貿易融資產品組合運用，捆綁銷售，形成全面化、系列化的產品體系。
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