互聯(lián)網(wǎng)金融的魅力已經(jīng)露出無(wú)疑。就在阿里巴巴大肆進(jìn)軍金融領(lǐng)域的時(shí)候，傳統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也悄悄做起了電子商務(wù)業(yè)務(wù)。

　　最典范的莫過(guò)于建設(shè)銀行，其在2011年4月和阿里巴巴的協(xié)作失敗后,酒，2012年6月就推出了電商平臺(tái)“善融商務(wù)”，經(jīng)營(yíng)半年實(shí)現(xiàn)交易金額30多億元。

　　除建行外，交通銀行的“交博匯”、中國(guó)銀行的“云購(gòu)物”等銀行系電商也陸續(xù)上線(xiàn)。據(jù)《財(cái)經(jīng)國(guó)度周刊》記者懂得，有志于打造電商平臺(tái)的不僅上述多少家銀行，包含工商銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行等都已經(jīng)在準(zhǔn)備或測(cè)試自建的電商平臺(tái)。

　　銀行業(yè)遭受金融脫媒已成大勢(shì)，底本競(jìng)爭(zhēng)白熱化的電商是否為傳統(tǒng)銀行的盈利模式尋得另一個(gè)出口？招商銀行副行長(zhǎng)丁偉的說(shuō)明更切中銀行人士的真正用意，“銀行做電商業(yè)務(wù)，要害要把銀行的客戶(hù)鎖定住”。

　　捉住互聯(lián)網(wǎng)

　　招商銀行正是因掌握住互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的初潮，憑借“一卡通”發(fā)展成中國(guó)第六大銀行。眼下，很多銀行已經(jīng)意識(shí)到了銀行業(yè)的IT屬性，尤其在利率市場(chǎng)化和金融脫媒的雙重壓力下，面對(duì)再一次到來(lái)的網(wǎng)絡(luò)金融新機(jī)會(huì)，銀行不想再錯(cuò)過(guò)發(fā)展機(jī)遇。

　　2012年6月28日,世界名著，建設(shè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)第一個(gè)“吃螃蟹的人”，推出了“善融商務(wù)”電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)，為從事電子商務(wù)的企業(yè)跟個(gè)人客戶(hù)供給產(chǎn)品信息宣布、在線(xiàn)交易、支付結(jié)算、分期付款、融資貸款、資金托管、房地產(chǎn)交易等服務(wù)。

　　這是建行在與阿里巴巴的配合失敗后做出的快捷反響。在建行看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)已經(jīng)實(shí)切實(shí)在擺在面前，如不作為必將被傳統(tǒng)電商瓜分。

　　建行副行長(zhǎng)龐秀生在近期的推介會(huì)上指出，電商客戶(hù)不僅需要靜態(tài)的資金支撐，更須要商流、信息流和物流對(duì)接的金融服務(wù)支持。建行除了為單個(gè)客戶(hù)進(jìn)行金融支持外，還要為其所在的客戶(hù)網(wǎng)和客戶(hù)鏈提供服務(wù)，恰是基于此，建行搭建了善融商務(wù)平臺(tái)。

　　據(jù)悉，在電商服務(wù)方面，善融商務(wù)提供B2B和B2C客戶(hù)操作模式，涵蓋商品批發(fā)、商品零售、屋宇交易等領(lǐng)域；在金融服務(wù)方面，為客戶(hù)提供從支付結(jié)算、托管、擔(dān)保到融資服務(wù)的全方位金融服務(wù)。

　　建行的目的在于，應(yīng)用善融商務(wù)平臺(tái)的資金流、結(jié)算、信貸、支付等功效，加強(qiáng)客戶(hù)粘度和發(fā)掘大數(shù)據(jù)的價(jià)值，并對(duì)傳統(tǒng)電子商務(wù)模式進(jìn)行翻新。

　　不僅僅是建設(shè)銀前進(jìn)入電商范疇，包含招商銀行、交行等等均開(kāi)端布局電貿(mào)易務(wù)。

　　招商銀行已經(jīng)在上海成破了一家電子商務(wù)公司，除了運(yùn)作差旅業(yè)務(wù)之外，下一步將打算推出出賣(mài)奢靡品的電商平臺(tái)。丁偉向本刊記者指出，招行并不是想通過(guò)電商賺錢(qián)，目標(biāo)在于穩(wěn)固客戶(hù)、黏合客戶(hù)、服務(wù)客戶(hù)，只對(duì)招行的客戶(hù)供給電商服務(wù)。

　　另外，中信銀行的相干負(fù)責(zé)人向記者指出，中信銀行成破了全新的網(wǎng)絡(luò)銀行部，正在打造一個(gè)金融類(lèi)商城，已經(jīng)進(jìn)行內(nèi)部測(cè)試。等金融類(lèi)商城發(fā)展到必定階段，銀行也積聚了做電商的教訓(xùn)之后，再去做一般產(chǎn)品的網(wǎng)上商城。

　　同樣，光大銀行的一個(gè)策略是打造網(wǎng)上光大銀行，即重點(diǎn)凸起網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳。這個(gè)網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳不僅能夠買(mǎi)貴金屬、各類(lèi)商品、理財(cái)產(chǎn)品以及商旅等產(chǎn)品，更重要是想通過(guò)網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳買(mǎi)通各個(gè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)的接洽。

　　但銀行并未用意再打造一個(gè)淘寶或者京東。剖析師張萌認(rèn)為，從用戶(hù)的角度來(lái)看，企業(yè)和個(gè)人觸網(wǎng)都在加深，全部銀行的用戶(hù)和互聯(lián)網(wǎng)的用戶(hù)是有高度重合度的，因而，銀行有能源去拓展電商業(yè)務(wù)。

　　銀行電商上風(fēng)

　　電商的影響力已經(jīng)引人注目，尤其在2012年雙十一的搶購(gòu)中，電商的魅力更是令人贊嘆，淘寶當(dāng)天的交易額就到達(dá)了191億元。

　　比擬于傳統(tǒng)電商，上線(xiàn)半年之久的建行善融商務(wù)，累計(jì)注冊(cè)會(huì)員50萬(wàn)戶(hù)，已認(rèn)證上線(xiàn)企業(yè)客戶(hù)數(shù)目近萬(wàn)戶(hù)，但全體交易金額僅30多億元。另外融資范圍也不到10億元。

　　銀行從傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域轉(zhuǎn)戰(zhàn)新興的互聯(lián)網(wǎng)電商領(lǐng)域上風(fēng)何在？

　　中信銀行電子銀行部總經(jīng)理陳樹(shù)軍認(rèn)為，商業(yè)銀行有許多對(duì)公客戶(hù)，這些對(duì)公客戶(hù)有一大局部是制作企業(yè)，這就決議銀行有足夠量的貨源。另外，商業(yè)銀行有大批的個(gè)人客戶(hù)，能夠作為買(mǎi)家,UV鏡，領(lǐng)有的大批的買(mǎi)家資源。

　　同時(shí)，電商是個(gè)燒錢(qián)的行業(yè)。目前海內(nèi)的電商大多有風(fēng)險(xiǎn)投資，風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)投資回報(bào)的請(qǐng)求是很高的，良多電商受制于此，隨時(shí)存在資金鏈斷裂的危險(xiǎn)。而這方面，陳樹(shù)軍認(rèn)為，商業(yè)銀行財(cái)求實(shí)力雄厚，不會(huì)有這樣的問(wèn)題。

　　談到進(jìn)入電商初衷，建行有關(guān)負(fù)責(zé)人表現(xiàn)，恰是瞄準(zhǔn)了電子商務(wù)流程中金融服務(wù)的缺失。在交易治理、資金治理、保險(xiǎn)與方便性方面，針對(duì)電商的金融服務(wù)未免不足,灰卡，尤其在信貸方面的支撐更是瀕臨于空缺，銀行是義不容辭須要進(jìn)入的。

　　“咱們不是再建一個(gè)淘寶。”招行信譽(yù)卡核心總經(jīng)理劉加隆指出，在已成熟的電商范疇里，范圍經(jīng)濟(jì)跟配送都無(wú)比主要。招行要做的都是尺度產(chǎn)品，配送都是十分便捷。

　　不可防止，銀行發(fā)展電商也有其不足，其中最大的不足就是銀行缺乏電商人才。陳樹(shù)軍以為，商業(yè)銀行有傳統(tǒng)的金融人才，但缺乏懂電商的人才。另外，商業(yè)銀行內(nèi)控比較謹(jǐn)嚴(yán)，流程比擬長(zhǎng)，而電商是短平快的業(yè)務(wù)，請(qǐng)求疾速反映，這方面輕易發(fā)生抵觸。同時(shí)，銀行與電商比擬服務(wù)意識(shí)更差一些。

　　此外，倉(cāng)儲(chǔ)、物流等因素也是銀行電商的短板，但實(shí)際上銀行做電商的目標(biāo)和傳統(tǒng)電商并不雷同。對(duì)銀行電商來(lái)說(shuō),單反鏡頭，無(wú)論是B2C仍是B2B，在其整體業(yè)務(wù)中搭載更多的金融服務(wù)才是其發(fā)展重點(diǎn)。

　　盈利之虞

　　不同于純電商平臺(tái)盈利模式，建設(shè)銀行的善融商務(wù)在電商服務(wù)上對(duì)客戶(hù)充足讓利。如為支持商戶(hù)發(fā)展強(qiáng)大，建行提供免店鋪房錢(qián)、免交易傭金、免服務(wù)費(fèi)、減免交易手續(xù)費(fèi)等一系列金融服務(wù)。

　　張萌以為，銀行的重要訴求是對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的延展。銀行的電商與傳統(tǒng)電商的利潤(rùn)率不是一個(gè)程度線(xiàn)上的。銀行本身的金融利潤(rùn)率是比擬高的，但不是從做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)獲取的，而是通過(guò)做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)更好地服務(wù)于客戶(hù)，從而將線(xiàn)下的金融業(yè)務(wù)延展到線(xiàn)上。再有就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方法更低本錢(qián)和更有效地獲取小企業(yè)的貸款融資業(yè)務(wù)。

　　短期而言，目前銀行仍是以投入為主，用戶(hù)的活潑度不夠高，交易量也不迭傳統(tǒng)電商的千分之一。

　　建行電子銀行部總經(jīng)理徐捷表現(xiàn)，善融商務(wù)平臺(tái)上線(xiàn)以來(lái)，B2C的成交量好于B2B，目前該電子商務(wù)平臺(tái)主要還是專(zhuān)一于客戶(hù)休會(huì)、產(chǎn)品布局等一些基本方面的經(jīng)營(yíng)。

　　研討認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融是將來(lái)的發(fā)展方向，其中是銀行通過(guò)本身打造電商平臺(tái)，還是更多與已有電商的配合，這取決于銀行在追求終極目的的門(mén)路的抉擇，這個(gè)門(mén)路是不斷定的，但將來(lái)銀行更多的朝著互聯(lián)網(wǎng)方向發(fā)展是必定趨勢(shì)。

　　同時(shí)，對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)，電商是一個(gè)新的領(lǐng)域，尚未有明白的監(jiān)管軌制。“并沒(méi)有不容許銀行去做這塊業(yè)務(wù)。建行這么做，銀監(jiān)會(huì)也不說(shuō)不許可，工商局也不表態(tài)。這個(gè)方面，政策上應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步明白，不然貿(mào)易銀行存在必定的政策危險(xiǎn)。”陳樹(shù)軍指出。